2024惡意透支要滿足哪些條件

法臨說(shuō)法律師已認(rèn)證債權(quán)債務(wù)2024-01-31 15:55 0

蔣雋哲律師

北京市京師(無(wú)錫)律師事務(wù)所

擅長(zhǎng)：刑事案件, 交通事故, 合同糾紛, 勞資糾紛,

蔣雋哲律師

北京市京師(無(wú)錫)律師事務(wù)所

擅長(zhǎng)：刑事案件, 交通事故, 合同糾紛, 勞資糾紛,

以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收三個(gè)月以上仍不歸還的，視為惡意透支。

惡意透支的構(gòu)成要件：

1、主體要件：僅限于合法持卡人。基于借款、拾取、收購(gòu)、盜竊、搶劫等行為持有信用卡的騙取信用卡人和其他非申請(qǐng)程序的人員，不能成為惡意透支的主體。

2、主觀要件：行為人的主觀犯罪形式是故意的，包括明知規(guī)定的限額、期限和非法占有的目的。要區(qū)分主觀惡性拒絕歸還和存在合理客觀因素的拒絕歸還，前者是主觀拒絕歸還，后者是客觀拒絕歸還。在司法實(shí)踐中，行為人有以下行為，可以認(rèn)定其具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款逃跑;透支用于違法犯罪活動(dòng)，導(dǎo)致透支無(wú)法償還;用于揮霍和購(gòu)買奢侈品的透支，大大超過(guò)其實(shí)際支付能力。

3、客觀要件：犯罪惡意透支的客觀表現(xiàn)有兩種。一是超過(guò)規(guī)定限額透支，經(jīng)催收不還，稱為超限犯罪性惡意透支。二是超過(guò)規(guī)定期限的透支，經(jīng)催收后不予償還，稱為超過(guò)期限的犯罪性惡意透支。

在確定透支金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意，在超限犯罪惡意透支中，透支犯罪金額是指全部透支金額，而不是超過(guò)限額;透支犯罪金額是指透支金額本身，不包括利息和罰款利息。

2024惡意透支要滿足哪些條件

法律依據(jù)：

《刑法》第一百九十六條

有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

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